農曆新年9天假期，除與親友團聚、出遊放鬆心情之外，別忘了也替自己的保單做「健診」，保單就像人的身體一樣需要定期體檢，與其盲目的不斷添購新保單，還不如徹底的透過一道道程序來檢視既有需求，壽險業建議，可從四大步驟做起，依收入或負債狀況調整保額、依人生不同階段調整保障內容、留意投保時資料是否有變更及投資型保單投資標的績效檢視。

國際紐約人壽行銷長黃振國表示，一年過去，相信有不少民眾因為工作表現良好調薪，或因為購屋、買車貸款使得負債增加，黃振國建議，民眾可以依既有收入狀況或負債情形調整保額，規劃時可以參考「雙十原則」，也就是較適當的保險保障額度是年收入的10倍，在保費的支出上，則以不超過年收入的1/10為限。

舉例來說，年收入50萬元者，可將壽險保額規劃為500萬元，年繳保費則不應超過5萬元，此舉是為保障家庭失去支柱後，經濟來源至少可以在10年間不成問題；有負債者，則可以在自身經濟可以負擔的範圍內再做保額額度提升，以避免突然事故後讓家中頓失經濟來源，更讓負債拖垮家人生活。

除了收入或負債狀況會改變，一年過去想必也有許多人邁向人生另一個階段，舉凡包括未婚變已婚、已婚變生子、已婚變單身、小孩轉為獨立就業及邁入退休生活等，這時候就有需要再為保單的保障內容做調整，適時轉換保障內容或增加新的保障。

因此，黃振國提醒民眾，增購新保單時，切記還是要先以「基礎保障」為重，因為一般大眾多希望繳交的保費未來可以領回，所以多以儲蓄和投資的心態購買保單，因此，對於保費可能拿不回來的險種比較卻步，例如較少意願為自己的生命投保較高額的醫療險及重大疾病保障，但是這樣的保險觀念，很顯然違背了保險的功能在於保障的精神。

黃振國舉例，以一家之主來說，除了考量家庭經濟來源而購買壽險以外，意外險、醫療險及癌症險也是應購買的險種，才能便於應付在發生意外或罹病後未身故之時，長期治療需支出的住院及醫療費用。若是經濟因素，可考量定期壽險搭配醫療險附約，但是如果進一步希望同時兼具儲蓄及保障，可考慮「還本型」的醫療保險，這類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時，可以拿回所繳保費。

除了檢視保額及保障內容是否有要調整外，當初投保時填寫的資料是否有變更也很重要，若有變更切記要通知業務員知會投保的保險公司做更改，以免影響自身權益。黃振國表示，一些需要留意是否有變更的資料包括職業內容、聯絡地址及受益人等，因為許多人在轉換工作跑道後留在要保書上的聯絡地址與電話還是當時所任職公司的聯絡方式，記得更改才能避免遺漏掉投保公司所提供的重要資訊。

至於有投保意外險的民眾若有轉換工作，更要記得主動告知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳不必要的保費；反之，若職業風險提高，未通知保險公司，日後理賠權益將受損失，因為保費少繳了，保險公司可是會削減理賠給付的；至於當初填寫的受益人若有變更之需求，也應趕緊向保險公司申請變更。

而購買投資型保單的民眾，黃振國也提醒，可以檢視一年來所選擇投資標的的績效表現，考量是否轉換基金，畢竟投資標的不夠多元，或是表現不穩定，就算連結基金數量再多也無法提供穩定且良好的投資報酬率。

出處來源：今日新聞  記者顏真真／台北報導