銀行向民眾推銷信用卡現金借款，貸款後民眾想提前還清，卻被銀行百般推拖，並要求收取違約金。消基會指出，消費糾紛中銀行所佔比例相當高，也衍生許多社會問題；行政院消保會表示，所有資訊需透明；公平交易委員會則說，尚未對此訂定處理原則，消費者在同意貸款之前要三思。

對於目前盛行的信用卡小額借貸，公平會尚未訂定相關處理原則，消基會董事長謝天仁表示，的確會引發一些問題，值得主管機關注意。

消保會消保官組組長吳政學表示，銀行提供長期房屋貸款且較優惠利率，著眼於其利息為主要收入之一，為了吸引較長期合約，而給予較低利率優惠，一旦借款者提前還清，對銀行而言，若比照期程較短、利率較高的貸款，銀行損失部分利息，因此訂出違約條款收取違約金應屬合理。

他說，公平會與消保會、消費者民間團體，過去曾就房屋貸款提前還款違約條款與銀行業會商，就容易引生糾紛的情況，訂出一些合理處理原則，銀行必需遵守這些處理原則條文，不得違反公平法相關規定。

消保官張嘉麟指出，一般以信用卡借貸者多為急需用錢者，財力本來就不好，是明顯弱勢，雖然較少提前還款，但若要提前償還，要視合約中是否有違約金條款，因此應在貸款前先問清楚這些相關條款。他說，如果銀行明訂不可提前還款，且收取明顯不合理違約金或手續費，已違反消保法公平互惠原則。

公平會說，貸款者與銀行間的約定要清楚，銀行也不得拒絕借款人提前清償，至於違約金計算方式都需在契約書中載明。公平會訂有「對於金融業者收取房屋貸款提前清償違約金案件之處理原則」，但對信用卡現金借款目前仍缺相關處理規則。

公平會委員周雅淑指出，公平會針對銀行收取提前清償房屋貸款違約金的案件，經過各方會商之後，訂出處理原則，消費者如有疑問，可在公平會網站內的「行政法規」內找到處理原則全文。不過她說，信用卡小額貸款尚未訂相關處理原則。

依據處理原則中規定，金融業者不得拒絕借款人提前清償貸款，在貸款時應向借款人以書面說明利率、貸款條件等，並提供得隨時清償的自由選擇，但提供限制清償期間優惠利率者，「得就該貸款與借款人議定提前清償違約金」。

違約金應於貸款契約書中，以特別約款方式與借款人個別約定，並載明違約金的計收方式。如果提前清償違約金不符本原則規定，違反公平交易法第24條規定，「足以影響交易及顯失公平之行為」，借款人可向公平會檢舉。

出處來源：【台灣醒報記者林永富報導】