可以當房貸保證人嗎？

老一輩的人都說保人的保字，拆開一看就是人呆，用來諷刺保證人的責任跟獲益不成正比。到底保證人該怎麼保護自己，請看以下說明：

一、什麼是保證人？

保證人簡單來說就是保證債務人會還款的人，債務人如果無法還款，債權人會轉向保證人催討，可分為一般保證人及連帶保證人。一般保證人可以主張債權人應先向債務人強制執行，執行無效果才可向一般保證人催討(民法第745條先訴抗辯權)；而連帶保證人在法律上地位跟債務人一樣，所以不能行使先訴抗辯權，債權人可以自行選擇要跟債務人或是連帶保證人催討。

二、銀行房屋抵押貸款一定要提保證人嗎？

早期辦理銀行房屋抵押貸款時，銀行除了設定抵押外，會另外要求債務人提供保證人(實務上銀行多是要求提連帶保證人)，但近來隨著銀行法的修正，已經明令禁止銀行辦理自用住宅放款及消費性放款時，要求債務人提供連帶保證人，若債務人已提供足額擔保時，銀行甚至連一般保證人都不能要求提供。

三、有保證債務該怎麼辦？

雖說銀行法修法後禁止銀行要求債務人提供保證人，但實務上仍有許多銀行會要求債務人提供保證人，所以民眾若擔任保證人接到銀行催討電話時，應先確認訂立保證契約的時間，民眾可以前往銀行任何一間分行要求提供當初簽約的影本，再由律師評估是否屬於保證無效的問題。即便無法主張保證無效，保證人也可透過消費者債務清理程序解決保證債務。

本件甲以名下自住房屋向A銀行申請抵押貸款，是屬於辦理自用住宅放款，修法後銀行不得要求甲提供連帶保證人，況且實務上辦理房屋貸款時，都會設定抵押權，而貸款金額約略是抵押房屋價值的八成，故法院多認為已是屬於足額擔保，亦不得要求甲提供一般保證人，故乙的保證是屬於無效的。